最新调查:如果丢了工作,加拿大4成贷款房主熬不过3个月

20150617170331_91047加拿大广播公司CBC报道说,根据一项最新调查,在仍然欠有抵押贷款的加拿大房主中,一旦出现失业或利率上升的局面,不少人会很快就会陷入窘境。

对失业准备不足

由加拿大宏利银行( Manulife Bank of Canada)公布的这项调查表明,许多加拿大房主对“丢工作”的局面准备不足,现金储备非常有限。

如果家里的主要经济支柱失去了工作,43%的家庭说支撑3个月就会还不上抵押贷款额,而其中16%的家庭说1个月内就会有困难。

对利率提升准备不足

在这项调查中,超过1/3的人表示,如果抵押贷款的付款额增加10%,他们就会出现财务紧张,还有15%的人说,利率涨一点都不行,说明他们已经处于“极限”状态。

宏利银行的首席执行官里克·卢尼(Rick Lunny)表示,付款额增加10%,听起来好像很多,实际上,如果你有20万加元的抵押贷款,利率上扬1%,你的付款额就会增加10%,所以,在这个方面人们没有周旋多少空间。

他还说,利率上升是不可避免的,因为利率处于历史低点已经持续了很长时间。

有分析预测美联储可能在今年秋天把基准利率提升0.25%,即使加拿大央行不立即跟进,但也总是要跟进的。

美国人债务下降,加拿大人债务上升

宏利资产管理(Manulife Asset Management)的首席经济学家梅根·格林(Megan Greene)表示,自2008年的金融危机以来,美国人的家庭债务相对国内生产总值的比例在显著下降,但加拿大人的家庭债务不断上升,加拿大的私人债务负担给经济增长带来风险。

宏利的调查发现,加拿大房主们现在平均欠抵押贷款19万加元。

阿尔伯塔省房主的负担最重,平均欠24万2400加元,其次为不列颠哥伦比亚省,平均21万7600加元,马尼托巴省和萨斯喀彻温省并列第三,房主均欠抵押贷款19万7100加元,排在第四的是安大略省,为19万3000加元。

大西洋沿岸省份居民的抵押贷款欠额最低,平均为12万7300加元。

加快还款

好消息是,在这一调查中,有79%的受访者表示,已经把还清债务列为家庭的“工作重点”,并愿意为加快还债而削减非必须性开支。

其中40%的人说将减少上饭馆和每日的咖啡/小吃,另有40%的人表示要减少娱乐开支,比如看电影、听音乐会和观看体育赛事。

有趣的是,只有20%的人愿意削减在电话、互联网和有线电视上的开支。

调查表明,在过去一年中,40%的房主为加快还抵押贷款而进行了额外付款,额外付款额人均6300加元。

宏利银行的首席执行官里克·卢尼说,对债务进行有效管理绝对是保持财务长期健康的核心,很明显,许多加拿大人在利用低利率优势,来减少自己的债务。

还清了债的加拿大人会做什么?

这一调查还问了房主们一个问题,假如说明天抵押贷款都还清了,他们会用多余的钱做什么?

70%的人说会把一部分钱用于退休储蓄,排在第二和第三的选择是度假和房屋装修。

(来源:RCI)